Kredyty

Kredyt hipoteczny opłaty - Koszty okołokredytowe i dodatkowe

Autor Szymon Zajączkowski
Szymon Zajączkowski16.01.20245 min.
Kredyt hipoteczny opłaty - Koszty okołokredytowe i dodatkowe

Kredyt hipoteczny opłaty to nie tylko koszt samego kredytu, ale także szereg dodatkowych kosztów związanych z jego uzyskaniem i obsługą. W artykule omówimy wszystkie rodzaje opłat, z którymi musi liczyć się osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny - od prowizji bankowej, przez koszty operacyjne, po składki ubezpieczeniowe.

Kluczowe wnioski:
  • Koszty kredytu hipotecznego to nie tylko oprocentowanie, ale też liczne opłaty dodatkowe.
  • Największą pozycją są koszty prowizji za udzielenie kredytu, które wynoszą zwykle 2-3% kwoty kredytu.
  • Kolejne istotne koszty to opłaty za wycenę nieruchomości, badanie zdolności kredytowej czy ubezpieczenie kredytu.
  • Warto dokładnie zapoznać się z wszystkimi opłatami przed złożeniem wniosku kredytowego, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
  • Negocjując warunki umowy, można starać się obniżyć niektóre z pozostałych kosztów kredytu hipotecznego.

Opłaty za udzielenie kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny opłaty to znacznie więcej niż tylko koszt samego oprocentowania. Obejmują one cały szereg dodatkowych kosztów związanych z uzyskaniem i obsługą kredytu. Jakie dokładnie opłaty ponosimy decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego opłaty?

Podstawową pozycją są tutaj koszty prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego. Prowizja to wynagrodzenie dla banku za udzielenie pożyczki. Zazwyczaj wynosi około 2-3% wartości kredytu, więc przy kredycie 300 000 zł będzie to dodatkowy wydatek rzędu 6 000 - 9 000 zł.

Prowizja przy kredycie hipotecznym

Wysokość prowizji zależy od banku oraz od wybranego produktu kredytowego. Niektóre banki oferują obniżki prowizji dla klientów z wyższym dochodem, lepszą historią kredytową lub decydujących się na dodatkowe produkty (np. konto osobiste, karta kredytowa).

Prowizję pobiera się tylko raz - przy uruchomieniu kredytu. Należy ją więc traktować jako dodatkowy koszt wpłaty własnej. Im wyższa wpłata własna i niższa prowizja, tym niższe całkowite koszty kredytu.

Koszty prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego

Kolejną istotną grupą kosztów okołokredytowych są opłaty ponoszone w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny, jeszcze przed jego przyznaniem. Należą do nich:

  • Koszty wyceny nieruchomości
  • Opłaty za zaświadczenia (np. z urzędu skarbowego, z banku)
  • Koszty badania zdolności kredytowej

Te opłaty wynoszą zwykle od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Najczęściej pokrywane są ze środków własnych wnioskodawcy. Nawet jeśli kredyt hipoteczny nie zostanie ostatecznie udzielony, wnioskodawca i tak ponosi wszelkie koszty związane z jego przygotowaniem.

Czytaj więcej: Przedawnione Długi w Egzekucji Komorniczej: Czy i Kiedy Dług Komorniczy Ulega Przedawnieniu?

Opłaty związane z badaniem zdolności kredytowej

Kluczowym elementem ubiegania się o kredyt hipoteczny opłaty jest wykazanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Jej badanie może się wiązać z następującymi kosztami:

Opłata za ocenę ryzyka kredytowego

Bank zleca taką ocenę firmom zewnętrznym, specjalizującym się w analizie zdolności i wiarygodności kredytowej. Opłata wynosi ok. 400-500 zł od wniosku.

Niektóre banki udostępniają darmową wstępną ocenę zdolności kredytowej na podstawie danych przedstawionych online.

Koszt promesy kredytowej

Promesa, czyli przyrzeczenie udzielenia kredytu, wiąże się zazwyczaj z opłatą rzędu 1% wartości przyszłego kredytu. Stanowi rodzaj rezerwacji danej kwoty kredytu na określony czas.

Koszty dodatkowych ubezpieczeń do kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny opłaty - Koszty okołokredytowe i dodatkowe

Kredyt hipoteczny zawsze wiąże się z koniecznością wykupienia kilku ubezpieczeń. Do najczęstszych należą:

Ubezpieczenie na życie Koszt uzależniony od kwoty kredytu oraz wieku, stanu zdrowia kredytobiorcy
Ubezpieczenie od utraty pracy Koszt ok. 0,5% wartości kredytu miesięcznie

Te obligatoryjne koszty mogą zwiększać miesięczną ratę nawet o kilkaset złotych. Alternatywą są ubezpieczenia zewnętrzne, które choć nie są wliczone w ratę, często wychodzą taniej.

Opłaty administracyjne związane z kredytem hipotecznym

Przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego ponosimy szereg opłat na rzecz banku. Obejmują one m.in.:

  • Prowizje za wcześniejszą spłatę kredytu
  • Opłaty za wystawianie zaświadczeń
  • Koszty prowadzenia rachunku obsługującego kredyt

Te routynowe koszty okołokredytowe trzeba uwzględnić planując domowy budżet, aby uniknąć problemów z terminową spłatą rat.

Pozostałe koszty okołokredytowe kredytu hipotecznego

Do mniej typowych opłat związanych z kredytem można zaliczyć:

  • Kary za nieterminową spłatę
  • Koszty sądowe w razie problemów ze spłatą
  • Opłaty notarialne (np. przy zmianach w umowie)

Wbrew pozorom nie są to rzadkie sytuacje, dlatego lepiej liczyć się także z tymi dodatkowymi obciążeniami finansowymi.

Jak widać, koszty kredytu hipotecznego to spory i zróżnicowany katalog opłat. Warto bardzo dokładnie zapoznać się ze wszelkimi możliwymi pozycjami, aby całkowity koszt kredytu nie okazał się znacznie wyższy niż początkowo zakładaliśmy.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny opłaty to złożony i wielowymiarowy temat. Obejmuje on nie tylko koszt samego oprocentowania pożyczki, ale cały szereg różnorodnych kosztów okołokredytowych i dodatkowych opłat.

Jak pokazaliśmy, do podstawowych elementów wpływających na całkowite koszty kredytu hipotecznego należą przede wszystkim prowizja za udzielenie kredytu (2-3% jego wartości), koszty przygotowania niezbędnej dokumentacji i wyceny nieruchomości, a także składki za obowiązkowe ubezpieczenia.

W trakcie spłaty pojawiają się kolejne pozycje - opłaty administracyjne na rzecz banku, odsetki kapitałowe czy też ewentualne kary za opóźnienia w spłacie rat. Całość tworzy spory katalog kosztów okołokredytowych, o których trzeba pamiętać szacując całkowitą cenę za sfinansowanie zakupu nieruchomości.

Mamy nadzieję, że artykuł pozwolił zapoznać się ze wszelkimi aspektami i niuansami związanymi z kosztami kredytu hipotecznego opłaty. Uzmysłowił też, jak wiele dodatkowych obciążeń finansowych wiąże się z zaciągnięciem długoterminowego zobowiązania hipotecznego.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 5.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Badania i rekomendacje najlepszych firm - solidne i wiarygodne informacje!
  2. Pożyczka 0 procent na 60 dni - Darmowa pożyczka na 2 miesiące bez odsetek
  3. Przedsądowe wezwanie do zapłaty - Ostateczne i skuteczne
  4. Zamknij konto ING - Rezygnacja z konta ING - Usuwanie konta ING
  5. Co to jest księga wieczysta - Znaczenie i procedura
Autor Szymon Zajączkowski
Szymon Zajączkowski

Jako trader i inwestor giełdowy dzielę się praktyczną wiedzą jak pomnażać kapitał lokując go w akcje i obligacje skarbowe. Omawiam strategie inwestycyjne, zasady dywersyfikacji portfela i zarządzania ryzykiem. Pokazuję jak osiągać zyski wyższe niż na lokatach bankowych przy akceptowalnym poziomie ryzyka.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Doradca kredytowy - koszt i prowizja
KredytyDoradca kredytowy - koszt i prowizja

Jaka jest prowizja i koszty związane z zatrudnieniem doradcy kredytowego? Dowiedz się jak ustala się opłaty za usługi doradcy, od czego zależy oraz czy warto korzystać z tego typu wsparcia przy staraniu się o kredyt.