Kto spłaca kredyt po rozwodzie - to jedno z kluczowych pytań, na które muszą odpowiedzieć sobie małżonkowie decydujący się na rozwód. Rozstanie to trudny moment dla obojga partnerów. Jeśli dodatkowo para posiada wspólne zobowiązania finansowe, sprawa stała się bardziej skomplikowana. W niniejszym poradniku odpowiemy na najważniejsze dylematy dotyczące spłaty kredytu po rozwodzie. Pomożemy odpowiedzieć na pytanie, kto ponosi odpowiedzialność za dług po rozstaniu z mężem lub żoną. Poradnik pomoże uporządkować kwestie finansowe byłych małżonków i ułatwi podjęcie najkorzystniejszych decyzji. Zapraszamy do lektury.
Kluczowe wnioski:- Kredyt po rozwodzie musi być spłacany do momentu zwolnienia z długu przez bank.
- Na spłatę zobowiązania wpływa podział majątku dokonany w trakcie rozwodu.
- Banki zazwyczaj nie zwalniają automatycznie żadnej ze stron z odpowiedzialności.
- Byłych małżonków chroni prawo bankowe i kodeks rodzinny.
- Warto skorzystać z pomocy prawnika przy ustalaniu spłat po rozwodzie.
Kto spłaca kredyt po rozwodzie
Rozwód to trudny moment dla każdej pary. Jeszcze trudniejszy, gdy małżonkowie mają wspólne zobowiązania finansowe w postaci kredytu hipotecznego lub innych pożyczek. W takiej sytuacji pojawia się pytanie: kto spłaca kredyt po rozwodzie?
Niestety, banki nie zwalniają automatycznie żadnej ze stron z odpowiedzialności za spłatę zaciągniętego razem kredytu. Obowiązkiem byłych małżonków jest dokończenie spłat rat oraz innych opłat, nawet jeśli już nie tworzą pary.
Umowa kredytowa a orzeczenie rozwodowe
Zgodnie z prawem bankowym, umowa kredytu hipotecznego obowiązuje niezależnie od tego, czy para jest nadal małżeństwem. Oznacza to, że rozwód sam w sobie nie zmienia warunków spłaty kredytu. Dopiero gdy bank formalnie zwolni jedną ze stron z zobowiązań, wówczas ustaje odpowiedzialność danej osoby.
Jak zatem podzielić opłaty za kredyt między byłych małżonków? Tutaj z pomocą przychodzi prawo rodzinne. W orzeczeniu rozwodowym sąd może zdecydować o podziale wspólnych długów. To właśnie zapisy dotyczące majątku i finansów są kluczowe dla ustalenia, kto będzie spłacał kredyt po rozwodzie.
Podział odpowiedzialności za kredyt
W trakcie rozwodu małżonkowie muszą dokonać podziału majątku wspólnego. Obejmuje on również wspólne zobowiązania finansowe, na przykład:
- kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom,
- kredyt konsolidacyjny łączący kilka pożyczek,
- kredyt gotówkowy, samochodowy lub firmowy.
To od ustaleń w trakcie rozwodu zależy, kto przejmie spłatę długu po rozstaniu. Najczęściej byli małżonkowie dzielą kredyt proporcjonalnie do uzyskanych aktywów. Na przykład osoba, która zachowa mieszkanie obciążone hipoteką, będzie kontynuować spłatę tego zobowiązania.
Klauzule w umowie kredytowej
W niektórych umowach kredytowych znajdują się specjalne zapisy regulujące sytuację rozwodu klientów. Są to tzw. klauzule rozwodowe, pozwalające na wykreślenie z umowy współmałżonka lub całkowite zerwanie dotychczasowej umowy kredytu.
Dzięki klauzulom bank może zwolnić jedną osobę z odpowiedzialności, pod warunkiem że drugi kredytobiorca daje rękojmię należytej spłaty całości zadłużenia. Niestety, zapisy te nie występują we wszystkich umowach.
Czytaj więcej: Najlepsze Kredyty T-Mobile - Szybkie i Wygodne Rozwiązanie Finansowe
Jak rozliczyć się z bankiem po rozwodzie
Aby zwolnić się z odpowiedzialności za kredyt po rozwodzie, należy złożyć stosowne dokumenty w banku. Konieczne będzie przedstawienie:
- prawomocnego orzeczenia sądu o rozwiązaniu małżeństwa,
- dokumentów dotyczących nowego podziału majątku,
- wniosku o wykreślenie ze wspólnej umowy kredytowej.
| Dokument | Instytucja |
| Orzeczenie rozwodowe | Sąd |
| Umowa notarialna | Notariusz |
| Wniosek do banku | Bank |
Należy pamiętać, że wykreślenie ze wspólnego zobowiązania nie oznacza automatycznego zwolnienia z długu. Były małżonek wciąż będzie odpowiadał za spłatę, dopóki bank nie podejmie decyzji o wyłączeniu go z umowy kredytowej.
Kto zachowuje dom finansowany kredytem
Sytuacja dodatkowo się komplikuje, gdy kredyt został zaciągnięty na zakup nieruchomości – domu lub mieszkania. Wówczas w orzeczeniu rozwodowym sąd musi zdecydować, która osoba zachowa prawo do lokalu po rozwodzie.
Zwykle prawo do nieruchomości przyznaje się tej stronie, która spłaca kredyt hipoteczny. Bywa jednak, że sąd inaczej podzieli majątek, a dom przypadnie osobie, która nie figuruje w umowie kredytowej. W takim przypadku konieczna będzie zmiana warunków kredytowania.
Sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką
Rozwodzący się małżonkowie mogą również podjąć decyzję o sprzedaży domu lub mieszkania, z którym związany jest kredyt hipoteczny. Przy dzieleniu środków ze sprzedaży w pierwszej kolejności spłaca się zobowiązania, czyli raty i odsetki za kredyt hipoteczny.
Pozostała kwota dzielona jest pomiędzy byłych małżonków w proporcjach ustalonych w orzeczeniu rozwodowym. Dzięki temu kredyt hipoteczny zostaje spłacony, a każda ze stron otrzymuje należną jej część środków ze sprzedaży domu lub mieszkania.
Wszczęcie egzekucji komorniczej po rozwodzie
Jeśli pomimo orzeczenia sądu i wielokrotnych wezwań ze strony banku były małżonek nie wywiązuje się ze spłaty przydzielonej mu części kredytu, bank może skierować sprawę na drogę postępowania egzekucyjnego.
Niespłacany kredyt to podstawa do wszczęcia egzekucji komorniczej przeciwko dłużnikowi.
Oznacza to, że komornik sądowy przejmie czynności zmierzające do odzyskania pieniędzy. W pierwszej kolejności zajęte zostaną wierzytelności dłużnika, czyli środki na rachunku bankowym. Jednak w przypadku wysokiego zadłużenia komornik może zająć również inny majątek: wynagrodzenie za pracę, ruchomości lub nawet nieruchomości osoby nie spłacającej kredytu.
Windykacja bankowa
Zanim bank odda sprawę do komornika, podejmie działania w ramach windykacji. Polegają one na wysyłaniu wezwań do zapłaty, monitów telefonicznych, a nawet wizytach windykatorów w domu dłużnika. Celem tych działań jest ostateczne przekonanie klienta do spłaty zaległości.
Windykacja to ostatni moment, aby renegocjować warunki spłaty kredytu i uniknąć drogi postępowania egzekucyjnego. Dlatego nie należy ignorować wezwań banku do zapłaty - lepiej szukać polubownego rozwiązania problemu.
Zwolnienie z długu byłego małżonka
Aby uwolnić się od odpowiedzialności za spłatę kredytu po rozwodzie, należy docelowo doprowadzić do wykreślenia z umowy kredytowej. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy bank wyrazi na to zgodę. Aby przekonać bank do tego rozwiązania, trzeba spełnić kilka warunków:
- przedstawić dokumenty potwierdzające trwałe rozdzielenie majątku po rozwodzie,
- udowodnić, że pozostali kredytobiorcy poradzą sobie ze spłatą całości kredytu,
- zaakceptować konieczność sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką.
Zwolnienie z kredytu jest także możliwe, gdy na miejsce danej osoby wejdzie inny kredytobiorca – na przykład nowy partner życiowy byłego małżonka. Wówczas również konieczna jest zgoda banku na zmianę stron umowy.
Prawa konsumenta w sporze z bankiem
Rozwiązania zaproponowane przez bank byłym małżonkom mogą nie do końca ich satysfakcjonować. Co w takiej sytuacji? W jaki sposób domagać się realizacji swoich racji?
Na pomoc przychodzi prawo bankowe, a dokładnie przepisy dotyczące ochrony praw konsumenta. Jeśli bank nie wyraża zgody na wykreślenie byłego współmałżonka z umowy kredytu, można złożyć reklamację. Warto w niej powołać się na niekorzystne i krzywdzące postanowienia umowne.
Gdy bank nie uwzględni roszczeń w trybie reklamacyjnym, można również skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. W ostateczności, jeśli inne drogi zawiodą, pozostaje tylko wytoczenie powództwa cywilnego przeciwko bankowi.
Podsumowanie
Rozwód zawsze wiąże się ze skomplikowanymi rozliczeniami, zwłaszcza gdy byli małżonkowie posiadają wspólne zobowiązania finansowe. Kluczowe pytanie, przed którym stają rozwodzące się pary brzmi: kto spłaca kredyt po rozwodzie? Poradnik jasno tłumaczy, że zgodnie z prawem bankowym odpowiedzialność za kredyt nie wygasa automatycznie wraz z orzeczeniem rozwodu. Wszystko zależy od ustaleń między byłymi małżonkami.
Aby zwolnić się z długu, należy przedstawić w banku stosowne dokumenty i starać się o wykreślenie z umowy kredytowej. Jeśli placówka nie wyrazi na to zgody, można odwołać się do Rzecznika Finansowego lub nawet wytoczyć bankowi proces sądowy. W przypadku uporczywego uchylania się od spłaty rat, byłemu małżonkowi grozi także egzekucja komornicza.
Z poradnika jasno wynika, że po rozwodzie obowiązkiem byłych małżonków jest polubowne rozliczenie się ze wspólnych zobowiązań finansowych. W przeciwnym razie konsekwencją mogą być nie tylko kłopoty ze spłatą kredytu hipotecznego, ale nawet utrata domu lub mieszkania.
Mamy nadzieję, że informacje zebrane w niniejszym poradniku pomogą rozwódkom uporządkować sprawy majątkowe i podjąć słuszne decyzje co do spłaty kredytu po rozwodzie. Pamiętajcie, zawsze możecie szukać porady u specjalistów lub zgłosić się po bezpłatną pomoc prawną. Powodzenia!
