Kredyty

Leasing mieszkania - najlepsze opcje na wynajem

Autor Aneta Lach
Aneta Lach1 stycznia 20247 min
Leasing mieszkania - najlepsze opcje na wynajem

Leasing na mieszkanie stał się w ostatnich latach bardzo popularną formą najmu nieruchomości. Coraz więcej osób decyduje się na taką formę zamieszkania zamiast tradycyjnego kredytu hipotecznego lub najmu. W artykule przyjrzymy się bliżej zaletom, wadom i kosztom leasingu mieszkania. Porównamy różne oferty i opcje dostępne na rynku, by pomóc Ci podjąć świadomą decyzję, czy leasing mieszkania jest dobrym rozwiązaniem w Twojej sytuacji.

Kluczowe wnioski:
  • Leasing mieszkania może być korzystniejszy niż najem, ale droższy niż kredyt hipoteczny
  • Nie musisz mieć oszczędności ani wkładu własnego, jak przy kredycie
  • Możesz wybrać mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego
  • Umowa leasingowa trwa zwykle od 2 do 10 lat
  • Na koniec możesz wykupić mieszkanie na własność

Zalety leasingu na mieszkanie

Leasing na mieszkanie ma kilka znaczących zalet w porównaniu do tradycyjnego najmu czy kredytu hipotecznego. Po pierwsze, nie musisz mieć wkładu własnego, aby wziąć mieszkanie w leasing. Wystarczy dobra zdolność kredytowa. Dzięki temu osoby nieposiadające oszczędności również mogą sobie pozwolić na nowe lokum.

Kolejną zaletą jest większa elastyczność niż przy kredycie hipotecznym. Umowa leasingowa trwa zwykle od 2 do 10 lat. Możesz ją zakończyć wcześniej lub przedłużyć, jeśli Twoja sytuacja życiowa ulegnie zmianie. Przy kredycie jesteś związany na długie lata.

Niższe koszty niż najem

Leasing daje również pewne oszczędności w stosunku do tradycyjnego najmu. Wynika to między innymi z tego, że przy leasingu od razu "inwestujesz" w konkretne mieszkanie i przez kilka lat korzystasz wyłącznie z niego. Podczas gdy przy najmie cyklicznie musisz wydawać pieniądze na kaucję, opłaty pośrednikom itd.

Mieszkanie w leasingu jest więc na dłuższą metę tańsze niż najem kilku kolejnych mieszkań, szczególnie przy obecnych, wysokich czynszach.

Jak działa leasing mieszkania?

W praktyce leasing mieszkania wygląda tak: wybierasz interesujące Cię lokum z rynku pierwotnego lub wtórnego. Następnie zawierasz umowę z firmą leasingową, która kupuje to mieszkanie, a Tobie oddaje je do użytkowania na określony w umowie czas.

Płacisz firmie comiesięczne raty, które składają się ze spłaty kosztów lokalu oraz marży leasingodawcy. Marża ta jest jego zyskiem.

Co po zakończeniu umowy?

Pod koniec trwania umowy leasingowej masz do wyboru: zwrócić mieszkanie leasingodawcy i zakończyć współpracę lub wykupić mieszkanie na własność po atrakcyjnej, ustalonej wcześniej cenie.

Płacisz wtedy tzw. wartość końcową/wykupu i zostajesz pełnoprawnym właścicielem nieruchomości. W praktyce większość osób decyduje się na ten drugi wariant, zwłaszcza gdy wcześniej włożyli sporo pracy w urządzenie i wykończenie mieszkania.

Koszt miesięczny Od 1500 zł
Okres trwania umowy 2-10 lat
Wymagany wkład własny Nie jest wymagany
Prowizja za wcześniejszą spłatę Brak

Czytaj więcej: Alior Kredyt Konsolidacyjny: Sprawdź Opinie, Skorzystaj z Kalkulatora i Konsolidacji Chwilówek w Alior Banku

Koszty leasingu mieszkania

Ile kosztuje leasing mieszkania? Podstawowym kosztem są oczywiście comiesięczne raty leasingowe. Ich wysokość zależy od wartości nieruchomości, okresu trwania umowy oraz oprocentowania.

Im droższe mieszkanie, dłuższa umowa i wyższe oprocentowanie - tym wyższa miesięczna rata. Dla przykładu: za mieszkanie warte 400 000 zł, przy umowie na 7 lat i oprocentowaniu 6%, rata wyniesie ok. 3100 zł.

Należy doliczyć standardowe opłaty administracyjne leasingodawcy, ubezpieczenie nieruchomości oraz koszty eksploatacyjne takie jak czynsz, prąd, gaz itp. Łącznie daje to koszt ok. 4-5 tys. zł miesięcznie.

Prowizja za wcześniejszą spłatę

Co istotne, w odróżnieniu od kredytu hipotecznego, leasing mieszkania nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi prowizjami za wcześniejszą spłatę. Możesz go zakończyć w dowolnym momencie bez konieczności płacenia kar umownych.

Musisz jedynie zwrócić firmie leasingowej lokal lub wykupić go za uzgodnioną wcześniej cenę.

Wady leasingu nieruchomości

Leasing mieszkania - najlepsze opcje na wynajem

Choć leasing mieszkania ma sporo zalet, to jak każdy produkt finansowy - ma też pewne wady. Główną jest fakt, że przez cały okres trwania umowy lokal nie stanowi Twojej własności. Dopiero na końcu możesz go ewentualnie wykupić.

Póki co jesteś jedynie użytkownikiem obciążonym spłatą zobowiązań. Oznacza to m.in. że nie możesz swobodnie remontować czy zbyć nieruchomości bez zgody leasingodawcy.

Drożej niż kredyt hipoteczny

Kolejną wadą leasingu na mieszkanie są wyższe łączne koszty w porównaniu z kredytem hipotecznym. Tu różnica potrafi wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych w skali kilku lat.

Dlatego osobom posiadającym oszczędności na wkład własny z reguły bardziej opłaca się wziąć kredyt i od razu stać się właścicielem lokalu.

Kto może wziąć leasing na mieszkanie

W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, leasing jest dostępny dla szerszego grona osób. Nie wymaga bowiem wkładu własnego, a jedynie odpowiedniej zdolności kredytowej pozwalającej na spłatę comiesięcznych rat.

Leasingobiorcą może więc zostać na przykład młoda para nieposiadająca oszczędności, ale stabilnie zatrudniona i otrzymująca dobre wynagrodzenie. Również emeryci i renciści bez problemu dostaną leasing.

Rodzaje dochodów

Przy ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę różne źródła dochodu:

  • Umowa o pracę (na czas nieokreślony lub określony pow. 1 roku)
  • Emerytura, renta
  • Działalność gospodarcza (co najmniej 2-letnia)
  • Umowa cywilno-prawna (np. kontrakt, zlecenie)

Jak wybrać najlepszą ofertę leasingu

Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę leasingu mieszkania spośród wielu dostępnych? Przede wszystkim zwróć uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Uwzględnia ona wszystkie koszty związane z leasingiem: oprocentowanie, marżę leasingodawcy, opłaty dodatkowe itp. Im RRSO niższe, tym lepiej.

Leasingodawca RRSO
Firma A 7,2%
Firma B 8,5%
Firma C 6,8%

Następnie sprawdź długość umowy i wysokość rat przy takim samym mieszkaniu i wkładzie własnym. Porównaj, która oferta jest najkorzystniejsza finansowo.

Na koniec zwróć uwagę na opinie w internecie o danym leasingodawcy. Sprawdź, czy klienci są zadowoleni i czy firma dotrzymuje zobowiązań umownych.

Podsumowanie

Leasing mieszkania może być dobrą alternatywą dla osób nieposiadających wkładu własnego lub niechcących brać długoletniego kredytu hipotecznego. Pozwala wziąć lokal w użytkowanie bez konieczności dużych oszczędności. Raty są co prawda wyższe niż przy kredycie, ale nie trzeba martwić się o wkład własny czy prowizje.

Mieszkanie w leasingu daje też większą elastyczność niż najem. Można je urządzić i wykończyć po swojemu. Na koniec umowy istnieje opcja wykupu lokalu na własność. Dla wielu osób to najlepsza ścieżka do własnych czterech kątów bez kredytu na 30 lat.

Trzeba jednak dokładnie przeliczyć, czy leasing jest opłacalny w konkretnej sytuacji życiowej i finansowej. Pomocny w tym będzie ranking leasingodawców z najniższym RRSO. Takie zestawienie pozwoli wybrać najkorzystniejszą ofertę leasingu mieszkania.

Podsumowując, leasing na mieszkanie ma zarówno zalety, jak i wady. Może być dobrą opcją, jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie "za" i "przeciw" tej formy najmu. Warto to gruntownie przeanalizować przed podjęciem wiążącej decyzji finansowej i podpisaniem umowy z leasingodawcą.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Najlepszy Kalkulator Kredytowy Online - Porównaj i Wybierz Najkorzystniejszy Kredyt
  2. Credit Agricole BIC - SWIFT i IBAN, kod banku, numer BIC
  3. Przelew na numer karty: szybki sposób na transfer środków
  4. Jak usunąć konto w mBanku | Rozwiązanie umowy i zamknięcie rachunku online
  5. Odrzucenie spadku u notariusza - Zrzeczenie się spadku i dokumenty
Autor Aneta Lach
Aneta Lach

Jako finansistka z 10-letnim doświadczeniem zawodowym piszę o produktach bankowych - rachunkach, lokatach, kredytach i ubezpieczeniach. Porównuję oferty różnych instytucji finansowych uwzględniając oprocentowanie, opłaty i zysk netto. Doradzam jak mądrze lokować nadwyżki i zadłużać się z głową.

Udostępnij artykuł

Napisz komentarz

Polecane artykuły