Banki

Promesa z banku | Promesa kredytowa | Promesa bankowa | Promesa kredyt hipoteczny

Autor Agnieszka Lipek
Agnieszka Lipek9 stycznia 20246 min
Promesa z banku | Promesa kredytowa | Promesa bankowa | Promesa kredyt hipoteczny

Promesa z banku to ważny dokument wystawiany przez bank, który potwierdza zdolność kredytową klienta i gotowość do udzielenia mu kredytu hipotecznego. Promesa ma kluczowe znaczenie w procesie starania się o kredyt mieszkaniowy.

Kluczowe wnioski:
  • Promesa z banku daje pewność, że kredyt hipoteczny zostanie udzielony na określonych warunkach.
  • Ważność promesy wynosi zazwyczaj od 30 do 90 dni i w tym czasie można bezpiecznie szukać nieruchomości do kupna.
  • Uzyskanie promesy nie oznacza jeszcze zobowiązania do zaciągnięcia kredytu - klient może z niej zrezygnować.
  • Warto sprawdzić koszty prowizji za promesę w różnych bankach i wybrać najkorzystniejszą ofertę.
  • Po podpisaniu umowy kredytowej promesa traci ważność.

Co to jest promesa z banku?

Promesa z banku to dokument wystawiany przez bank, w którym bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu klientowi na określonych warunkach. Promesa określa parametry przyszłego kredytu - kwotę, okres kredytowania, rodzaj oprocentowania, wysokość marży banku. Ważne jest, że promesa nie jest jeszcze umową kredytową i nie obliguje klienta do zaciągnięcia kredytu w danym banku.

Promesa daje jednak pewność, że bank pozytywnie ocenia zdolność kredytową klienta i jest gotów udzielić mu kredytu na zaproponowanych warunkach. Dzięki promesie można bezpiecznie szukać nieruchomości do kupna, wiedząc że bank zapewni finansowanie. Ważność standardowej promesy wynosi zwykle od 30 do 90 dni.

Kiedy warto ubiegać się o promesę?

Promesę kredytową najlepiej uzyskać na początku procesu starania się o kredyt hipoteczny. Pozwoli to zaoszczędzić czas i uniknąć rozczarowań związanych z odmową banku przy zaawansowanych negocjacjach zakupu nieruchomości. Promesę można również wykorzystać do porównania ofert kredytowych różnych banków.

Jak uzyskać promesę kredytową?

Aby otrzymać promesę kredytową, należy złożyć w banku wniosek o promesę lub wniosek kredytowy. Bank dokona analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy, sprawdzi jego historię kredytową w BIK i podejmie decyzję o wystawieniu bądź odmowie wydania promesy.

Kluczowe czynniki wpływające na wydanie promesy kredytowej hipotecznego to:

  • stabilna sytuacja zawodowa klienta i udokumentowany dochód,
  • pozytywna historia kredytowa bez zaległości w spłacie innych zobowiązań,
  • wniesienie wymaganego wkładu własnego (minimum 10-20% wartości nieruchomości).

Warto dostarczyć do banku jak najwięcej dokumentów potwierdzających sytuację finansową, aby maksymalnie ułatwić analizę zdolności i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję o promesie.

Czytaj więcej: Kiedy są Sesje Przychodzące IPKO? Przelew Przychodzący IPKO i Godziny Księgowania Przelewów PKO BP

Promesa bankowa a umowa kredytu hipotecznego

Istotną różnicą między promesą bankową a umową kredytu hipotecznego jest to, że promesa nie pociąga za sobą jeszcze prawnych zobowiązań. Po podpisaniu umowy kredytowej natomiast zaciągamy formalny dług wobec banku i jesteśmy zobowiązani do spłaty rat kapitałowo-odsetkowych.

Co ważne, promesa wygasa (traci ważność) najczęściej po 90 dniach od daty wystawienia lub w momencie uruchomienia kredytu. Dlatego na etapie poszukiwania nieruchomości warto mieć aktualną promesę bankową gwarantującą sfinansowanie zakupu.

Czy można zrezygnować z kredytu po otrzymaniu promesy?

Tak, promesa nie zobowiązuje do skorzystania z kredytu w danym banku. Konsument ma prawo zrezygnować i nie ponosi żadnych konsekwencji. Wyjątkiem są promocyjne promesy z gwarantowanym oprocentowaniem - wówczas rezygnacja może się wiązać z opłatą prowizji za rezerwację środków.

Promesa kredytu hipotecznego - korzyści

Promesa z banku | Promesa kredytowa | Promesa bankowa | Promesa kredyt hipoteczny

Główne korzyści płynące z posiadania promesy kredytu hipotecznego to:

- pewność uzyskania finansowania zakupu nieruchomości ze strony konkretnego banku
- możliwość swobodnego poszukiwania domu/mieszkania bez obaw o odmowę kredytu
- czas na spokojne porównanie ofert kredytowych różnych banków i wybór najlepszych warunków
- brak konieczności ponownego starań o kredyt przy zmianie nieruchomości w okresie ważności promesy

Warto dodać, że promesę można starać się otrzymać bezpłatnie, co pozwala zaoszczędzić na prowizji przy nieplanowanej rezygnacji z kredytu hipotecznego w danym banku.

Promesa kredytowa - ważne zagadnienia

Promesa kredytowa to podstawa udanego procesu uzyskania finansowania zakupu nieruchomości.

Najważniejsze kwestie związane z promesą kredytową, o których trzeba pamiętać to przede wszystkim:

  • ograniczony okres ważności promesy - zwykle 90 lub 180 dni,
  • możliwość przedłużenia terminu promesy po wniesieniu dodatkowej opłaty,
  • ryzyko zmiany warunków kredytu po upływie terminu ważności promesy,
  • celowość porównania kosztów i warunków promes w różnych bankach

Warto też sprawdzić, czy proponowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie kredytobiorcy (jeśli jest wymagane) są najtańsze na rynku, czy też korzystniej jest je wykupić indywidualnie.

Koszty związane z promesą

Standardowo banki nie pobierają opłat za wystawienie promesy kredytowej. Jednak promocyjne promesy z gwarantowanym oprocentowaniem na czas ich ważności mogą wiązać się z koniecznością wniesienia opłaty prowizyjnej w przypadku rezygnacji klienta z kredytu.

Jak działa promesa kredytu hipotecznego?

W uproszczeniu, promesa kredytu hipotecznego działa następująco:

  1. Klient składa wniosek kredytowy w banku
  2. Bank analizuje zdolność kredytową i wydaje promesę lub odmawia
  3. W okresie ważności promesy klient szuka nieruchomości do kupna
  4. Klientinformuje bank o znalezieniu nieruchomości i dostarcza wymagane dokumenty
  5. Bank przygotowuje umowę kredytową i kredyt hipoteczny zostaje uruchomiony

Proces ten może być wydłużony, jeśli na etapie zakupu konieczna jest ponowna analiza zdolności kredytowej lub dostarczenie dodatkowych dokumentów do banku. Niemniej posiadanie ważnej promesy znacząco ułatwia sfinalizowanie transakcji zakupu nieruchomości.

Podsumowanie

Promesa bankowa, inaczej promesa kredytowa lub promesa z banku, to niezwykle przydatny dokument, z którym warto się zaprzyjaźnić przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Dzięki promesie kredytowej można spokojnie szukać wymarzonego M bez obaw, że zabraknie środków na sfinansowanie zakupu.

Co istotne, promesa kredytu hipotecznego nie pociąga za sobą jeszcze prawnego zobowiązania do zaciągnięcia konkretnego kredytu. Daje jednak pewność, że bank pozytywnie ocenił zdolność kredytową klienta i jest w stanie udzielić mu finansowania. Dzięki temu ryzyko nieprzyjemnego zaskoczenia w postaci odmowy jest znacznie mniejsze.

Warto pamiętać, że ważność standardowej promesy z banku jest ograniczona w czasie - zwykle do 90 dni. W tym okresie trzeba znaleźć odpowiednią nieruchomość i przygotować się do podpisania umowy kredytowej. Można też negocjować warunki kredytu z różnymi bankami i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Podsumowując, promesa bankowa to niezbędny element na drodze do spełnienia marzeń o własnym gniazdku. Pozwala zaoszczędzić nerwy i uniknąć niepotrzebnego pośpiechu przy wyborze nieruchomości. Z promesą kredyt hipoteczny staje się łatwiejszy do uzyskania.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Najlepszy Kalkulator Kredytowy Online - Porównaj i Wybierz Najkorzystniejszy Kredyt
  2. Credit Agricole BIC - SWIFT i IBAN, kod banku, numer BIC
  3. Mieszkanie w kredycie po rozwodzie: Jak podzielić mieszkanie z kredytem po rozwodzie
  4. Jak usunąć konto w mBanku | Rozwiązanie umowy i zamknięcie rachunku online
  5. Odrzucenie spadku u notariusza - Zrzeczenie się spadku i dokumenty
Autor Agnieszka Lipek
Agnieszka Lipek

Będąc audytorem finansowym specjalizuję się w analizie sprawozdań i wyników przedsiębiorstw. Na blogu wyjaśniam m.in takie zagadnienia jak amortyzacja środków trwałych, wycena aktywów czy identyfikacja obszarów generujących zysk lub stratę w organizacji. To pomaga lepiej zrozumieć finanse firmy.

Udostępnij artykuł

Napisz komentarz

Polecane artykuły