Kredyty

Żyrować kredyt - Jak to działa, czy możesz być żyrantem mając kredyt, kredyt z żyrantem, poręczenie i zdolność kredytowa

Autor Mateusz Wolny
Mateusz Wolny24.11.20235 min.
Żyrować kredyt - Jak to działa, czy możesz być żyrantem mając kredyt, kredyt z żyrantem, poręczenie i zdolność kredytowa

Żyrować kredyt oznacza udostępnić swoją zdolność kredytową innej osobie, która samodzielnie nie kwalifikuje się do zaciągnięcia kredytu. W praktyce wygląda to tak, że zgadzasz się zostać poręczycielem czyjegoś kredytu i bank bierze pod uwagę Twoje dochody przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Wielu osobom, które same mają kredyt, zastanawia się czy mogą zostać żyrantami i jak to wpłynie na ich finanse. Odpowiadamy na najważniejsze pytania.

Kluczowe wnioski:
  • Możesz żyrować kredyt mając własne zobowiązania kredytowe, ale bank sprawdzi czy dochody pozwolą Ci udźwignąć oba kredyty.
  • Im lepsza Twoja sytuacja finansowa i wyższy dochód, tym większe szanse że bank zaakceptuje Cię jako żyranta.
  • Poręczając czyjś kredyt bierzesz na siebie ryzyko spłacania go, jeśli kredytobiorca przestanie regulować raty.
  • Liczba żyrantów zależy od kwoty i rodzaju kredytu - im wyższy kredyt, tym częściej bank wymaga 2-3 żyrantów.
  • Żyrant podpisuje specjalną umowę z bankiem, gdzie zobowiązuje się do spłaty kredytu w razie problemów kredytobiorcy.

Jak żyrować kredyt mając zobowiązania?

Wielu Polaków zastanawia się, czy mając własne zobowiązania kredytowe można zostać żyrantem i poręczycielem kredytu innej osoby. Odpowiedź brzmi: tak, jest to możliwe, jednak banki podchodzą do tego bardzo ostrożnie i dokładnie analizują sytuację finansową potencjalnego żyranta.

Kluczowe jest, aby po uwzględnieniu wszystkich zobowiązań - własnego kredytu i rat, które miałbyś płacić jako poręczyciel - Twoje dochody nadal pozwalały na spłatę wszystkich należności. Dlatego im lepsza jest Twoja ogólna kondycja finansowa i im wyższy masz dochód, tym większe prawdopodobieństwo że bank zgodzi się na takie rozwiązanie.

Kiedy bank zgodzi się na kredyt z żyrantem mającym własne zobowiązania?

Żyrowanie kredytu przez osobę, która sama ma już zaciągnięte zobowiązania kredytowe zależy od kilku kluczowych czynników. Po pierwsze ważna jest ogólna zdolność kredytowa takiej osoby, a więc wysokość i stabilność jej dochodów. Im wyższy dochód, tym lepiej. Istotna jest też wysokość dotychczasowego zadłużenia.

Większe szanse na zostanie żyrantem mają osoby, które spłaciły już np. połowę swojego kredytu hipotecznego i mają dobrą historię kredytową bez zaległości w spłatach. Gorzej, jeśli dopiero co zaciągnęli wysoki kredyt, którego jeszcze prawie nie spłacili.

W jaki sposób żyranci wpływają na zdolność?

W przypadku wniosku o kredyt hipoteczny z żyrantem, bank bierze pod uwagę łączną zdolność kredytową wnioskodawcy i wszystkich poręczycieli. Oznacza to, że analizie podlegają dochody i wydatki wszystkich tych osób.

Dzięki temu, że żyrant udostępnia bankowi część swojej zdolności kredytowej, wnioskodawca może uzyskać wyższą kwotę kredytu hipotecznego, niż gdyby ubiegał się o nią samodzielnie.

W praktyce banki z reguły wymagają, aby każdy z żyrantów posiadał samodzielną zdolność na poziomie co najmniej 20-30% wartości wnioskowanego kredytu.

Ile żyrantów potrzeba do kredytu hipotecznego?

Liczba wymaganych poręczycieli zależy od kilku czynników - przede wszystkim od kwoty i rodzaju kredytu. Im wyższa kwota kredytu, tym więcej żyrantów może zażądać bank.

Przy mniejszych kredytach mieszkaniowych, rzędu 100-200 tys. zł, często wystarczy jeden żyrant o dobrej zdolności kredytowej. Przy wyższych kwotach banki mogą wymagać 2-3 poręczycieli.

Czytaj więcej: Odkryj korzyści płynące z Rachunku Oszczędnościowego!

Kto może zostać żyrantem i jakie ma obowiązki?

Żyrantami mogą zostać zarówno osoby spokrewnione z wnioskodawcą, np. rodzice, rodzeństwo, jak i osoby niespokrewnione - przyjaciele czy znajomi. Ważne jest, aby poręczyciel miał udokumentowane, stałe dochody.

Podstawowym obowiązkiem żyranta jest wyrażenie pisemnej zgody na poręczenie spłaty kredytu. Oznacza to, że w razie problemów kredytobiorcy z obsługą zadłużenia, to na poręczycielu spoczywa obowiązek spłaty należnych rat.

Jakie dokumenty potrzebne są od żyranta?

Aby zostać żyrantem, trzeba udokumentować swoją zdolność kredytową. Podstawowe dokumenty to:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach,
  • PIT za ostatni rok podatkowy
  • dokumenty stwierdzające prawo do dodatkowych dochodów
  • wyciągi z rachunku bankowego

Ponadto żyrant składa oświadczenie, że wyraża zgodę na poręczenie kredytu wraz ze wskazaniem jego celu i kwoty.

Podsumowanie

Żyrować kredyt - Jak to działa, czy możesz być żyrantem mając kredyt, kredyt z żyrantem, poręczenie i zdolność kredytowa

Artykuł omawia kwestię żyrowania kredytu przez osoby, które same mają już zobowiązania kredytowe. Wyjaśnia, że jest to możliwe, choć banki podchodzą do tego bardzo ostrożnie i szczegółowo analizują sytuację finansową potencjalnego żyranta. Kluczowe znaczenie ma wysokość dochodów przyszłego poręczyciela - im wyższe dochody, tym większa szansa, że zostanie zaakceptowany.

Tekst omawia także liczbę żyrantów wymaganą przez banki przy różnych rodzajach kredytów. Przy kredytach hipotecznych na wysokie kwoty nierzadko konieczne są 2-3 osoby poręczające i udostępniające część swojej zdolności kredytowej. Wyjaśnia również, kto może zostać żyrantem i jak wygląda procedura - jakie trzeba złożyć dokumenty, podpisać oświadczenia itp.

Podsumowując, rola żyranta wiąże się z realnym zobowiązaniem do spłaty kredytu w razie problemów kredytobiorcy. Dlatego decyzję o zostaniu poręczycielem trzeba podejmować rozważnie, a banki dokładnie analizują czy potencjalny żyrant udźwignie taki ciężar.

Mimo że żyrowanie kredytu przez osoby już zadłużone nie należy do łatwych spraw, to jednak w wielu przypadkach jest możliwe. Kluczowe znaczenie ma solidna sytuacja finansowa poręczyciela i jak najlepsza zdolność kredytowa.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Badania i rekomendacje najlepszych firm - solidne i wiarygodne informacje!
  2. Pożyczka 0 procent na 60 dni - Darmowa pożyczka na 2 miesiące bez odsetek
  3. Jak zamknąć konto w Santander - poradnik
  4. Alior konto firmowe - Rachunek i dostęp online
  5. Co to jest lokata bankowa - Lokaty bankowe pytania i odpowiedzi
Autor Mateusz Wolny
Mateusz Wolny

Jako doradca finansowy pomagam klientom w efektywnym inwestowaniu kapitału zgodnie z ich apetytem na ryzyko i horyzontem czasowym. Analizuję mocne i słabe strony różnych produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych dostępnych na rynku, tak aby można było podjąć optymalne decyzje finansowe.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Doradca kredytowy - koszt i prowizja
KredytyDoradca kredytowy - koszt i prowizja

Jaka jest prowizja i koszty związane z zatrudnieniem doradcy kredytowego? Dowiedz się jak ustala się opłaty za usługi doradcy, od czego zależy oraz czy warto korzystać z tego typu wsparcia przy staraniu się o kredyt.