Masz dosyć życia „od pierwszego do pierwszego”? A może po prostu chcesz spać spokojniej, wiedząc, że w razie czego masz z czego zapłacić za niespodziewany rachunek u dentysty albo wymianę pralki? Właśnie po to jest poduszka finansowa, czyli środki finansowe przeznaczone na czarną godzinę, dające poczucie bezpieczeństwa.
W tym wpisie poznasz 7 konkretnych, życiowych patentów, dzięki którym mądrze i bez większych wyrzeczeń będziesz w stanie odłożyć pieniądze.
Jak oszczedzac pieniadze i budować finansową poduszkę bezpieczeństwa: główne metody
Z raportu „Postawy Polaków wobec finansów” przygotowanego w 2021, wynika, że 40% Polaków w ogóle nie ma funduszu awaryjnego. Co więcej, tylko 10% osób odkłada pieniądze z myślą o emeryturze. Jeśli do nich nie należysz, poniższe rady mogą realnie odmienić Twoje finansowe nawyki i pomogą Ci zadbać o bezpieczeństwo finansowe.
Planuj budżet domowy i przewiduj z wyprzedzeniem wysoce prawdopodobne wydatki
Nie da się przewidzieć wszystkiego, ale większość wydatków jesteś w stanie mieć pod kontrolą. Planowanie budżetu to jak układanie puzzli. Oto co warto uwzględnić w budżecie, zanim zaczniesz:
- Zacznij od spisania stałych wydatków: Czynsz/spłata kredytu hipotecznego (średnio 1500-2500 zł w dużym mieście), rachunki, jedzenie (ok. 1000 zł na osobę).
- Dorzuć sezonowe pewne wydatki : Prezenty, wyjazdy, wakacje, ubezpieczenia.
- Zostaw margines na niespodziewane wydatki: Naprawa auta (średnio 1000-3000 zł rocznie), utrata pracy, dentysta czy zepsuta pralka.
Dzięki temu unikniesz kryzysowej sytuacji, w której nieprzewidziane wydatki wynoszą więcej niż Twoje oszczędności. Nie musisz być księgowym, aby planować swoje miesięczne wydatki. Wystarczy notes, Excel albo aplikacja, aby posiadać optymalną poduszkę finansową.
Eksperci radzą, by minimalna wartość poduszki finansowej wynosiła kwotę 3-6 miesięcy łącznych wydatków. Dla przeciętnego Kowalskiego to 10-20 tys. zł.
Rada? Zacznij od małych kroków: zapisuj wydatki przez tydzień, potem planuj miesiąc. Niech motywacją będzie to, że osoby prowadzące budżet oszczędzają średnio aż o 30% więcej.
Postaraj się zwiększyć swoje dochody
Oszczędzanie to jedno, ale zwiększanie przychodów to zupełnie inny i bardzo skuteczny sposób na finansowy progres. Może czas na rozmowę o podwyżce? Zwłaszcza, że panuje inflacja? Dane z serwisu pracuj.pl pokazują, że 56% osób prosiło o podwyżkę w ciągu ostatnich 12 miesięcy, a 34% z nich otrzymało ją z sukcesem.
A może masz jakieś umiejętności, które warto wykorzystać po godzinach, aby poprawić sytuację finansową? Freelance, korepetycje, grafika, pisanie, gotowanie – istnieje niezliczona liczba opcji. Zwłaszcza kiedy popularne są portale takie jak Fiverr, czy Useme. W Polsce już ponad 1,5 mln osób dorabia poza etatem. Nawet dodatkowe 300–500 zł miesięcznie pozwoli Ci stworzyć własną poduszkę finansową.
Klucz to dywersyfikacja: im więcej źródeł dochodu, tym łatwiej odłożyć. Statystycznie, osoby z dodatkowym źródłem dochodu oszczędzają o 25% więcej.
Nie kupuj niepotrzebnych rzeczy
Brzmi banalnie, ale działa. Spontaniczne zakupy nie idą w parze z budowaniem funduszu awaryjnego. Co ciekawe, według badania Quality Watch 53% Polaków przyznaje się do impulsywnych zakupów za min. 500 zł , a co 5. robi to częściej niż raz w roku.
Dlatego warto rozważyć odczekanie 24 godzin zanim coś kupisz. W ten sposób dasz sobie czas na zastanowienie, czy faktycznie potrzebujesz dany produkt, czy usługę. Często takie zakupy lądują w kącie po miesiącu.
Doskonale sprawdzają się słowa Willa Rogersa: "Zbyt wielu ludzi wydaje pieniądze, których nie mają, na rzeczy, których nie chcą, by zaimponować ludziom, których nie lubią."
Ostatecznie minimalizm to nie tylko mniej niepotrzebnych rzeczy, ale i większe oszczędności na poduszkę finansową.
Co jednak bardzo ważne, budowanie długoterminowego funduszu bezpieczeństwa nie oznacza rezygnacji ze wszystkiego, tylko świadome wybory. A to naprawdę daje satysfakcję.
Zastosuj zasadę 50/30/20 w swoich finansach
Ta metoda to klasyk zarządzania budżetem. Działa tak: 50% dochodów przeznaczasz na potrzeby, 30% na zachcianki, a poduszka finansowa powinna wynosić 20% budżetu.
Jest to bardzo prosta i optymalna technika, aby zbudować własną poduszkę finansową. Taki podział pomaga zachować balans, ponieważ ani nie ciułasz obsesyjnie, ani nie wydajesz wszystkiego na przyjemności.
Przykład: Zarabiasz 5000 zł netto? W takim razie 2500 zł warto mieć na życie, 1500 zł na zachcianki, 1000 zł na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych masz 12 000 zł!
Co ważne, zasada ta działa niezależnie od zarobków, bo liczy się procent, a nie kwota. Jeśli teraz nie jesteś w stanie odłożyć 20%, zacznij od 10%. Z czasem możesz zwiększyć stawkę.
Utwórz oddzielne konto oszczędnościowe
Trzymanie poduszki bezpieczeństwa na bieżącym koncie to jak zostawianie ciasta na stole i liczenie, że go nie zjesz. Załóż oddzielne konto oszczędnościowe – w 2025 roku w Polsce otrzymasz średnio 5-8% oprocentowania. Dlaczego? Ponieważ trudniejszy dostęp do poduszki na lokacie oznacza mniejszą pokusę wydania pieniędzy.
Ustaw następnie regularne przelewy bankowe na rachunek oszczędnościowy, aby np. zaraz po wypłacie 10% pensji trafiało na to oddzielne konto w ramach poduszki bezpieczeństwa.
Ważne: wybierz konto oszczędnościowe lub lokatę bez opłat i z łatwym dostępem w razie, jeśli będziesz zmuszony wypłacić pieniądze odłożone w ten sposób.
Nie dotykaj jednak pieniędzy z funduszu awaryjnego na spontaniczne zachcianki. To twoja poduszka finansowa na awarie, choroby czy utratę pracy.
Buduj fundusz awaryjny, dzięki dodatkowym źródłom dochodu
Każda dodatkowa złotówka ma znaczenie. Nowe zatrudnienie w weekend, zwrot z aplikacji cashback, premie w pracy – wszystkie te nadwyżki finansowe warto przeznaczyć na fundusz awaryjny.
Nawet jeśli to 50 czy 100 zł miesięcznie, z czasem robi się z tego stabilne zabezpieczenie finansowe. Traktuj te pieniądze jakby ich nie było, przeznaczając je od razu na poduszkę finansową. Nie pochodzą one z pensji, więc nie zaburzają domowego budżet.
Zacznij od prostych inwestycji
Regularne inwestowanie to sposób na zgromadzenie pieniędzy bez angażowania czasu, bo ten jest ograniczony, a pensja ma swój sufit. Zwłaszcza, że inwestycje będą Twoje, nawet w przypadku utraty pracy.
Jak się za to zabrać? Zacznij od prostych, bezpiecznych opcji. Obligacje skarbowe, np. 3-letnie, oferują 4-5% zwrotu rocznie. Fundusze ETF na indeksy giełdowe (np. WIG20) to kolejna opcja, ze średnim zwrotem 6-8% w długim terminie. Nawet 100 zł miesięcznie wrzucone w sensowny instrument potrafi z czasem wypracować przyzwoity zwrot.
Ale pamiętaj, kluczem jest dywersyfikacja, co potwierdzają słowa Andrew Carnegie: "Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka.”
Co ciekawe, W 2025 roku Polacy coraz chętniej inwestują: 15% gospodarstw domowych lokuje środki w instrumenty finansowe, według danych GUS z 2024 roku.
Choć inwestowanie zwykle kojarzy się z rynkiem finansowym, niektórzy szukają też alternatywnych form zarządzania budżetem. Jedną z nich są gry hazardowe online.
Jeśli lubisz taką formę rozrywki i inwestycji w jednym, rozsądny wybór ofert ma ogromne znaczenie. Warto kierować się analizą, jaką prezentuje slotsjudge-pl.com o podejściu do wyboru opłacalnego bonusu. Dzięki temu zabezpieczysz się przed niekorzystnymi warunkami obrotu, czy problemami z wypłatą. Ostatecznie rozsądne podejście w przypadku kasyn jest absolutną podstawą.
Wnioski: Jak zbudować poduszkę finansową?
Poduszka finansowa to nie luksus, tylko realna potrzeba. Dzięki prostym, codziennym nawykom możesz zadbać o finanse osobiste bez bólu. Zacznij odkładać kapitał małymi krokami, Twoje przyszłe ja Ci za to podziękuje.
Tagi
Udostępnij artykuł
