Kredyty

Zdolność kredytowa na ryczałcie - Kredyt a ryczałt

Autor Aneta Lach
Aneta Lach17.01.20246 min.
Zdolność kredytowa na ryczałcie - Kredyt a ryczałt

Zdolność kredytowa na ryczałcie jest kwestią, która interesuje wielu przedsiębiorców rozliczających się tą metodą. W artykule wyjaśnimy, jak banki podchodzą do oceny zdolności kredytowej osób na ryczałcie i jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać kredyt hipoteczny lub gotówkowy.

Kluczowe wnioski:
  • Banki mogą inaczej traktować dochody z ryczałtu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
  • Warto sprawdzić ofertę kilku banków i porównać je pod kątem oceny ryczałtu.
  • Przy staraniu się o kredyt trzeba mieć wszystkie niezbędne dokumenty potwierdzające wysokość dochodów.
  • Zdolność kredytowa na ryczałcie zależy m.in. od stażu prowadzenia działalności.
  • W 2023 r. banki bardziej rygorystycznie podchodzą do badania zdolności kredytowej.

Zdolność kredytowa osób na ryczałcie

Osoby prowadzące działalność gospodarczą i rozliczające się podatkiem zryczałtowanym często zadają sobie pytanie, czy mogą liczyć na kredyt w banku i jak w ich przypadku wygląda ocena zdolności kredytowej.

Banki podchodzą indywidualnie do kwestii zdolności kredytowej przedsiębiorców na ryczałcie. Niektóre banki w ogóle nie uwzględniają dochodów z ryczałtu przy wyliczaniu zdolności. Inne biorą pod uwagę tylko część dochodu, np. 50-80% przychodu wykazanego w zeznaniu PIT-28. Jeszcze inne banki w większym stopniu uznają dochód z ryczałtu, oceniając go na podstawie przedstawionych przez klienta dokumentów.

Ryczałt a zdolność kredytowa banku

Aby poprawić swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto spytać w kilku bankach, w jaki sposób podchodzą do oceny zdolności kredytowej osób na ryczałcie. Można wtedy wybrać tę ofertę, która wydaje się najkorzystniejsza.

Nie bez znaczenia jest również długość prowadzenia firmy – im dłuższy staż, tym lepiej. Stała działalność 3-letnia i dłuższa jest postrzegana przez banki dużo korzystniej niż krótkotrwałe przedsięwzięcia.

Kredyt hipoteczny przy opodatkowaniu ryczałtem

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości jest dla wielu osób najważniejszą transakcją finansową w życiu. Także przedsiębiorcy na ryczałcie mogą starać się o taki kredyt, choć banki podchodzą do tego bardzo indywidualnie.

Kluczowe są udokumentowane i stabilne dochody z działalności gospodarczej za ostatnie 2-3 lata. Tylko wtedy znaczna część banków ma szansę uznać dochód z ryczałtu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Oprócz podstawowych dokumentów, takich jak zeznanie PIT za ubiegły rok z wyliczeniem przychodu i podatku, bank poprosi także o:

  • Zaświadczenie o niezaleganiu z US i ZUS
  • Wyciągi bankowe z rachunku firmowego
  • Umowy z kontrahentami
  • Faktury sprzedaży

Im więcej przedstawimy dokumentów potwierdzających wysokość i stałość dochodu, tym łatwiej o pozytywną decyzję kredytową.

Czytaj więcej: Wszystko, co Musisz Wiedzieć o Kredycie Denominowanym: Co To Jest Kredyt Denominowany

Wymagane dokumenty do kredytu na ryczałcie

Aby otrzymać kredyt w banku, osoba na ryczałcie musi dostarczyć odpowiednie dokumenty. Podstawą jest zeznanie PIT-28 za ostatni rok podatkowy, wykazujące osiągnięty przychód oraz zapłacony podatek.

Oprócz PIT-28 banki wymagają też dodatkowych dokumentów obejmujących:

zaświadczenie o niezaleganiu z US i ZUS wyciągi bankowe z rachunku firmowego
umowy z kontrahentami faktury sprzedaży

Dostarczenie tych dokumentów znacząco zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Bank może dzięki nim dokładniej zweryfikować sytuację finansową firmy i jej zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Kredyt gotówkowy dla osób na ryczałcie

Zdolność kredytowa na ryczałcie - Kredyt a ryczałt

Również w przypadku wnioskowania o kredyt gotówkowy, banki indywidualnie podchodzą do kwestii uznawania dochodu z ryczałtu przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Niektóre banki wymagają udokumentowania dochodu za pomocą tych samych dokumentów, co przy staraniu się o kredyt hipoteczny, czyli m.in. PIT-28, wyciągów bankowych czy faktur. Jeszcze inne banki dokonują bardziej uproszczonej weryfikacji i opierają decyzję kredytową na podstawie samego zeznania podatkowego.

W przypadku kredytów gotówkowych dla osób na ryczałcie z reguły wystarczy zeznanie PIT-28, ewentualnie uzupełnione zaświadczeniem z US i ZUS o niezaleganiu ze składkami oraz opłatami podatkowymi.

Zdolność kredytowa wyliczana jest wtedy na podstawie zadeklarowanego dochodu pomniejszonego o zapłacony podatek. Można liczyć na kredyt rzędu 30-50% rocznego dochodu.

Zdolność kredytowa na ryczałcie 2023

W 2023 roku banki znacznie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, w tym również wobec osób na ryczałcie. Powodem jest głównie podniesienie stóp procentowych i stopy referencyjnej NBP, co przełożyło się na wzrost rat kredytów.

Mniejsza jest obecnie skłonność banków do finansowania zakupu nieruchomości, za to łatwiej o niewielkie kredyty gotówkowe. Nadal jednak kluczowe znaczenie ma solidne udokumentowanie stabilnych dochodów z działalności.

Warto pamiętać, że zdolność kredytowa jest wyliczana indywidualnie i zależy od konkretnej sytuacji oraz oferty banku. Nie zaszkodzi jednak przygotować możliwie pełny zestaw dokumentów poświadczających wysokość i regularność dochodu.

Podsumowanie

Zdolność kredytowa na ryczałcie jest kwestią niejednoznaczną i zależy od podejścia konkretnego banku. Niektóre banki w ogóle nie biorą pod uwagę dochodów z ryczałtu przy ocenie, inne tylko częściowo je uwzględniają. Kluczowe jest solidne udokumentowanie wysokości i stabilności dochodu z prowadzonej działalności.

Osoby na ryczałcie mogą starać się zarówno o kredyt hipoteczny, jak i gotówkowy. W obu przypadkach oprócz standardowych dokumentów konieczne jest dostarczenie dodatkowych potwierdzeń dochodu w postaci wyciągów bankowych, faktur czy umów z kontrahentami. Im więcej przedstawimy dokumentów, tym większa szansa na pozytywną decyzję.

W 2023 roku banki bardziej rygorystycznie podchodzą do badania zdolności kredytowej, w tym również osób na ryczałcie. Zaostrzenie kryteriów to efekt rosnących stóp procentowych i wyższych rat kredytów. Niemniej solidni przedsiębiorcy nadal mają szanse uzyskać finansowanie po przedstawieniu wszystkich wymaganych dokumentów.

Podsumowując, zdolność kredytowa na ryczałcie zależy od indywidualnego podejścia banku oraz kompletności przedstawionych dokumentów potwierdzających dochód. Nawet w trudniejszych czasach możliwe jest uzyskanie kredytu po starannym przygotowaniu wniosku.

Najczęstsze pytania

Tak, osoby na ryczałcie mogą starać się o kredyt hipoteczny lub gotówkowy w banku. Kluczowe jest odpowiednie udokumentowanie dochodu z działalności, aby bank mógł pozytywnie ocenić zdolność kredytową.

Podstawą jest zeznanie PIT-28. Dodatkowo banki proszą o zaświadczenia z ZUS/US, wyciągi bankowe firmy, umowy i faktury potwierdzające obroty i stabilność dochodu z działalności.

Maksymalna zdolność kredytowa to zwykle 30-50% rocznego dochodu w przypadku kredytów gotówkowych. Przy hipotece bank bierze pod uwagę także inne czynniki, jak wkład własny czy zaangażowanie w inne kredyty.

Tak, staż działalności ma duże znaczenie. Banki dużo chętniej patrzą na firmy istniejące co najmniej 3 lata niż nowo powstałe, krótkotrwałe biznesy.

Można zwiększyć swoje szanse poprzez rzetelne rozliczanie się z podatków, terminowe opłacanie składek ZUS, nie zaleganie z innymi zobowiązaniami czy wreszcie zgromadzenie historii finansowej firmy za kilka lat.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Badania i rekomendacje najlepszych firm - solidne i wiarygodne informacje!
  2. Pożyczka 0 procent na 60 dni - Darmowa pożyczka na 2 miesiące bez odsetek
  3. Przedsądowe wezwanie do zapłaty - Ostateczne i skuteczne
  4. Zamknij konto ING - Rezygnacja z konta ING - Usuwanie konta ING
  5. Co to jest księga wieczysta - Znaczenie i procedura
Autor Aneta Lach
Aneta Lach

Jako finansistka z 10-letnim doświadczeniem zawodowym piszę o produktach bankowych - rachunkach, lokatach, kredytach i ubezpieczeniach. Porównuję oferty różnych instytucji finansowych uwzględniając oprocentowanie, opłaty i zysk netto. Doradzam jak mądrze lokować nadwyżki i zadłużać się z głową.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Doradca kredytowy - koszt i prowizja
KredytyDoradca kredytowy - koszt i prowizja

Jaka jest prowizja i koszty związane z zatrudnieniem doradcy kredytowego? Dowiedz się jak ustala się opłaty za usługi doradcy, od czego zależy oraz czy warto korzystać z tego typu wsparcia przy staraniu się o kredyt.