Banki

Ile kosztuje gwarancja bankowa - koszt i warunki

Autor Aneta Lach
Aneta Lach10.01.20245 min.
Ile kosztuje gwarancja bankowa - koszt i warunki

Ile kosztuje gwarancja bankowa to pytanie, które zadaje sobie wielu przedsiębiorców poszukujących finansowania lub starających się o kontrakt. Cena gwarancji zależy od wielu czynników - rodzaju i kwoty gwarancji, wiarygodności firmy, oferty banku. W artykule wyjaśniamy, co wpływa na koszt gwarancji bankowej, jak można negocjować cenę i na co zwrócić uwagę, by zminimalizować opłaty.

Kluczowe wnioski:
  • Koszt gwarancji bankowej zależy m.in. od kwoty, okresu ważności i rodzaju gwarancji.
  • Możliwe jest negocjowanie opłaty za gwarancję bankową z doradcą.
  • Warto porównać oferty różnych banków ws. gwarancji.
  • Dodatkowo opłaca się prowizja przygotowawcza i inne opłaty manipulacyjne.
  • Szacując koszt, należy uwzględnić także potencjalne koszty uruchomienia gwarancji.

Rodzaje gwarancji bankowych i ich ceny

Istnieje kilka podstawowych rodzajów gwarancji bankowych, które różnią się przeznaczeniem, warunkami uzyskania i kosztem. Do najpopularniejszych należą:

Gwarancja przetargowa - wymagana przy ubieganiu się o zamówienia publiczne. Jej koszt to zwykle ok. 2% wartości zabezpieczenia za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres ważności.

Gwarancja zwrotu zaliczki - chroniąca inwestora w przypadku niewywiązania się wykonawcy z umowy. Koszt to ok. 2,5-3% kwoty gwarancji rocznie.

Gwarancja dobrego wykonania kontraktu - zabezpiecza wykonanie zobowiązań wynikających z umowy. Standardowo kosztuje ok. 2% kwoty gwarancji rocznie.

Wpływ na koszt gwarancji bankowej

Koszt każdej gwarancji bankowej zależy od kilku podstawowych czynników:

  • Kwoty gwarancji - im wyższa kwota, tym wyższy koszt
  • Okresu ważności gwarancji - dłuższy okres to wyższa składka
  • Wiarygodności i zdolności kredytowej firmy
  • Rodzaju gwarancji - inne opłaty dla różnych rodzajów

Dokładne stawki za poszczególne gwarancje różnią się w zależności od banku, dlatego warto porównać warunki w różnych placówkach.

Jak ustalić cenę gwarancji bankowej?

Aby dowiedzieć się, ile kosztuje gwarancja bankowa w konkretnym banku, trzeba skontaktować się z doradcą lub infolinią banku. Przedstawimy nasze zapotrzebowanie na gwarancję - kwotę, okres ważności i rodzaj gwarancji.

Doradca sprawdzi naszą zdolność kredytową i przedstawi ofertę z konkretną stawką. Każdy bank ma własną tabelę opłat i prowizji za gwarancje.

Najlepiej już na wstępie zastrzec, że liczymy na negocjację ostatecznych kosztów i warunków.

Pozwoli to na elastyczne ustalenie oprocentowania i prowizji, które odpowiadają możliwościom finansowym naszej firmy.

Czytaj więcej: Przelewy Wychodzące Credit Agricole: Sesje Elixir, Księgowanie Przelewów, Sesje Wychodzące CA

Opłata przygotowawcza za gwarancję bankową

Oprócz kosztu samej gwarancji bankowej, wyrażonego najczęściej w procentach od kwoty zabezpieczenia, banki pobierają dodatkowe opłaty manipulacyjne.

Jedną z nich jest opłata przygotowawcza, pobierana jednorazowo przy złożeniu wniosku o gwarancję. Jej wysokość zależy od banku i zwykle wynosi 0,1-0,5% kwoty gwarancji, nie mniej niż ok. 200 zł.

Kwota gwarancji Opłata przygotowawcza
100 000 zł 0,4% = 400 zł
500 000 zł 0,2% = 1000 zł

Niektóre banki rezygnują z opłaty przygotowawczej przy dużych gwarancjach lub przy kolejnych gwarancjach dla stałego klienta.

Inne opłaty związane z gwarancją bankową

Oprócz kosztu samej gwarancji i opłaty przygotowawczej, często dochodzą jeszcze:

  • Opłata manipulacyjna za zmianę warunków gwarancji
  • Prowizja za wcześniejsze zwolnienie gwarancji
  • Koszty obsługi roszczenia w przypadku uruchomienia gwarancji

Te pozycje również można negocjować. Najlepiej pytać o wszystkie potencjalne koszty na etapie wnioskowania.

Jak negocjować cenę gwarancji bankowej?

Ile kosztuje gwarancja bankowa - koszt i warunki

Koszt gwarancji bankowej da się negocjować, choć nie jest to łatwe. Słabsza pozycja negocjacyjna jest w bankach, które mają ugruntowaną pozycję na rynku.

Największe pole do negocjacji istnieje w mniejszych bankach spółdzielczych oraz oddziałach banków komercyjnych. W rozmowie z doradcą warto powołać się na lepsze oferty konkurencji lub trudną sytuację finansową firmy.

W niektórych bankach da się obniżyć marżę nawet o 1-1,5 punktu procentowego. Jednak na większe ustępstwa liczyć mogą głównie klienci strategiczni - firmy obsługiwane w banku od lat, z którymi utrzymywana jest stała współpraca.

Podsumowanie

Artykuł odpowiada na pytanie "Ile kosztuje gwarancja bankowa" i wyjaśnia, jakie czynniki wpływają na koszt takiej gwarancji. Dowiemy się, że oprócz kwoty i okresu zabezpieczenia, liczy się też rodzaj gwarancji i wiarygodność firmy.

Koszt gwarancji bankowej składa się z kilku elementów: składki wyrażonej procentowo od kwoty gwarancji, jednorazowej opłaty przygotowawczej (0,1-0,5% kwoty) oraz opłat dodatkowych, np. za zmianę warunków. Całościowy koszt można negocjować.

Artykuł prezentuje popularne rodzaje gwarancji bankowych wraz z przybliżonymi stawkami oprocentowania. Wyjaśnia też, jak ustalić indywidualną cenę gwarancji w konkretnym banku i na czym polega jej późniejsze negocjowanie z doradcą.

Przedstawione wskazówki pomogą przedsiębiorcom lepiej zorientować się w realnych kosztach uzyskania gwarancji bankowej i zoptymalizować wysokość opłat zgodnie z możliwościami firmy.

Najczęstsze pytania

Najpopularniejsze to: gwarancja przetargowa, gwarancja zwrotu zaliczki, gwarancja dobrego wykonania kontraktu. Różnią się przeznaczeniem i warunkami uzyskania.

Koszt zależy od: kwoty gwarancji, okresu ważności, rodzaju gwarancji i wiarygodności firmy. Im wyższe parametry, tym wyższa składka za gwarancję.

Oprócz składki procentowej, banki pobierają jednorazową opłatę przygotowawczą (0,1-0,5% kwoty). Mogą też wystąpić: prowizje, opłaty manipulacyjne, koszty uruchomienia gwarancji.

Najkorzystniejsze warunki są zwykle w mniejszych bankach spółdzielczych i oddziałach banków komercyjnych. Tam najłatwiej negocjować obniżkę kosztów gwarancji.

Można negocjować z doradcą powołując się na: konkurencyjne oferty z innych banków, trudną sytuację finansową firmy, długoletnią współpracę z bankiem.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Badania i rekomendacje najlepszych firm - solidne i wiarygodne informacje!
  2. Pożyczka 0 procent na 60 dni - Darmowa pożyczka na 2 miesiące bez odsetek
  3. Przedsądowe wezwanie do zapłaty - Ostateczne i skuteczne
  4. Zamknij konto ING - Rezygnacja z konta ING - Usuwanie konta ING
  5. Co to jest lokata bankowa - Lokaty bankowe pytania i odpowiedzi
Autor Aneta Lach
Aneta Lach

Jako finansistka z 10-letnim doświadczeniem zawodowym piszę o produktach bankowych - rachunkach, lokatach, kredytach i ubezpieczeniach. Porównuję oferty różnych instytucji finansowych uwzględniając oprocentowanie, opłaty i zysk netto. Doradzam jak mądrze lokować nadwyżki i zadłużać się z głową.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Nest Bank SWIFT kod - Szybkie transfery zagraniczne
BankiNest Bank SWIFT kod - Szybkie transfery zagraniczne

Jak szybko i bezpiecznie przesłać pieniądze za granicę z Nest Banku? Sprawdź, jak znaleźć kod SWIFT, w jaki sposób z niego korzystać oraz upewnić się co do jego poprawności przed realizacją przelewu zagranicznego.